क्यों संघीय सेवानिवृत्ति इस वर्ष स्पाइकिंग कर रहे हैं

कार्मिक प्रबंधन के कार्यालय को जून के अंत तक 70,351 सेवानिवृत्ति आवेदन प्राप्त हुए – 2024 में इसी अवधि में 40% की वृद्धि हुई, जब 50,305 आवेदन दायर किए गए थे।

अपटिक अप्रत्याशित नहीं है। संघीय कार्यबल में कटौती चल रही है “सड़क में कांटा” ज्ञापन जनवरी के अंत में जारी किया गया था। उस कार्यक्रम ने, जो अब बंद हो गया, ने एक आस्थगित इस्तीफा विकल्प पेश किया, जिसने कर्मचारियों को कर्तव्यों के प्रदर्शन के बिना पेरोल पर रहने की अनुमति दी, इस उम्मीद के साथ कि वे 30 सितंबर, 2025 को इस्तीफा दे देंगे या सेवानिवृत्त होंगे।

लेकिन कई कर्मचारियों ने इंतजार नहीं किया।

मई और जून की सेवानिवृत्ति में एक स्पाइक रिटायरमेंट लाभों में बदलाव पर चिंताओं से प्रेरित होता है जो कि “बिग ब्यूटीफुल बिल” में शुरू में उल्लिखित थे, 4 जुलाई को कानून में हस्ताक्षर किए गए थे।

अंततः, संघीय सेवानिवृत्ति लाभ के लिए प्रस्तावित कटौती में से कोई भी नहीं इसे बिल के अंतिम संस्करण में बनाया।

उच्च-तीन वेतन गणना जगह में बनी हुई है। FERS कर्मचारी जो 62 वर्ष की आयु से पहले एक तत्काल, अप्रकाशित वार्षिकी के साथ सेवानिवृत्त हुए, विशेष सेवानिवृत्ति पूरक प्राप्त करना जारी रखेंगे, 62 वर्ष की आयु में सामाजिक सुरक्षा पात्रता के लिए अंतर को कम करते हैं।

फिर भी, कई कर्मचारी लंबे समय तक वित्तीय प्रभाव के लिए पूरी तरह से तैयारी के बिना सेवानिवृत्ति में भाग गए। यदि आप उनमें से एक हैं – या सेवानिवृत्ति पर विचार कर रहे हैं – तो खुद से पूछने के लिए कुछ महत्वपूर्ण प्रश्न हैं:

• क्या आपकी बचत आपके fers और सामाजिक सुरक्षा लाभों के पूरक के लिए पर्याप्त है?

• यदि शादीशुदा है, तो क्या आप उत्तरजीवी लाभ चुनाव की लागत और मूल्य को समझते हैं?

• क्या आप FEGLI कवरेज को जारी रखने के लिए अपने विकल्प जानते हैं?

• क्या आपने संभावित दीर्घकालिक देखभाल लागतों के लिए जिम्मेदार है?

• क्या आपने थ्रिफ्ट सेविंग प्लान में पर्याप्त बचत की?

नंबरों को करीब से देखें

मान लीजिए कि आपने सालाना 105,000 डॉलर कमाए हैं, जिसमें से घर में $ 73,500 का भुगतान 73,500 डॉलर है।

यदि आप 30 साल की सेवा के साथ फर्स्ट के तहत रिटायर होते हैं, तो आपका लाभ आपके उच्च-तीन वेतन का लगभग 30% या $ 30,000 होगा। विशेष सेवानिवृत्ति के पूरक को जोड़ें – लगभग $ 15,000 – और आपका सकल लाभ $ 45,000 सालाना होगा।

यदि आप पूर्ण उत्तरजीवी लाभ का चुनाव करते हैं, तो आपका FERS वार्षिकी 10%कम हो जाएगी, जिससे आपका कुल $ 42,000 हो जाएगा।

करों और बीमा के बाद, यह आपकी पूर्व-सेवानिवृत्ति शुद्ध आय से लगभग $ 32,000- $ 41,500 कम हो सकता है, या प्रति माह लगभग $ 3,400 कम हो सकता है।

यहां तक कि $ 1 मिलियन चम्मच शेष राशि के साथ, आपको उस अंतर को बंद करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होगी – विशेष रूप से करों के बाद।

विचार करने के लिए महत्वपूर्ण प्रश्न

• हर साल आपको अपने टीएसपी से वापस लेने की कितनी आवश्यकता होगी?

• क्या आपको समाप्त होने के लिए खर्च में कटौती करने की आवश्यकता होगी?

• क्या आपको सेवानिवृत्ति में अपनी शुद्ध आय से मेल खाने की आवश्यकता है – या बस बंद हो जाओ?

• क्या आपके लाभ मुद्रास्फीति के साथ बने रहेंगे?

दीर्घायु एक जोखिम है – लेकिन एक आप के लिए तैयारी कर सकते हैं

TIAA इंस्टीट्यूट और जॉर्ज वाशिंगटन विश्वविद्यालय में ग्लोबल फाइनेंशियल लिटरेसी एक्सीलेंस सेंटर द्वारा 2023 के सर्वेक्षण के अनुसार, “दीर्घायु साक्षरता” की कमी सेवानिवृत्ति योजना को नुकसान पहुंचा रही है।

सोशल सिक्योरिटी एडमिनिस्ट्रेशन के अनुसार, 40% से कम वयस्कों ने 65 वर्ष की आयु में 40% से कम औसत जीवनकाल का अनुमान लगाया है। चार में से एक जो 65 वर्ष के हैं, उनमें से एक है। 10 में से एक 10 में से एक 95 से आगे रहेगा।

केवल 12% उत्तरदाताओं ने संबंधित प्रश्नों का सही जवाब देकर मजबूत दीर्घायु साक्षरता का प्रदर्शन किया।

खर्च वास्तव में हो सकता है बढ़ोतरी शुरुआती सेवानिवृत्ति में, क्योंकि सेवानिवृत्त लोग लंबे समय तक पोस्टपोन की यात्रा, शौक, या पारिवारिक लक्ष्यों का पीछा करते हैं जैसे कि बच्चों की शादियों या कॉलेज में मदद करना।

उत्तरजीवी लाभ और जीवन बीमा

क्या आपने विचार किया है:

• यदि आप पहले गुजरते हैं तो आपके जीवनसाथी को कितनी आय की आवश्यकता होगी?

• क्या जीवन बीमा उत्तरजीवी लाभ की जगह ले सकता है?

• आप और आपके पति या पत्नी कब तक रह सकते हैं – और मुद्रास्फीति आपके वित्त को कैसे प्रभावित कर सकती है?

बेसिक फेगली कवरेज 65 वर्ष की आयु के बाद कोई प्रीमियम नहीं है, हालांकि यह धीरे -धीरे कम हो जाता है। वैकल्पिक कवरेज उपलब्ध है लेकिन बढ़ते प्रीमियम के साथ आता है। आप फॉर्म SF 2818 का उपयोग करके Fegli निरंतरता का चुनाव करेंगे।

दीर्घकालिक देखभाल के लिए योजना

लंबी अवधि की देखभाल सेवानिवृत्ति सुरक्षा के लिए सबसे बड़ी खतरों में से एक है।

मेडिकेयर इसे कवर नहीं करता है, और मेडिकेड पात्रता के लिए सख्त आय और परिसंपत्ति थ्रेसहोल्ड को पूरा करने की आवश्यकता होती है – अक्सर व्यक्तियों के लिए संपत्ति में $ 2,000 के रूप में कम।

मॉर्निंगस्टार के अनुसार, बेबी बूमर्स सेवानिवृत्ति में दीर्घकालिक देखभाल पर औसतन $ 250,000 खर्च करने की उम्मीद कर सकते हैं।

एक विरासत पर भरोसा न करें

बहुत से लोग मानते हैं कि वे सेवानिवृत्ति के वित्तपोषण में अंतराल को कवर करने के लिए पर्याप्त विरासत में मिलेंगे। लेकिन मेडिकल बिल, तलाक या दीर्घायु आपके माता -पिता की संपत्ति को खत्म कर सकते हैं।

एक बेहतर योजना स्वतंत्र रूप से बचाने के लिए है – फिर कोई भी विरासत एक बोनस है, एक आवश्यकता नहीं।

सेवानिवृत्ति मिथक जो आपको चोट पहुंचा सकते हैं

• “मेरे पास बाद में बचाने का समय है।” आप प्रतीक्षा करके चक्रवृद्धि ब्याज पर हार जाते हैं। अभी शुरू करें, यहां तक कि एक छोटी राशि के साथ भी।

• “मैं लंबे समय तक नहीं रहूंगा।” औसत जीवनकाल में वृद्धि हुई है, और 25% लोग 65 आज 90 से पिछले रहेंगे।

• “मेरे बच्चों का कॉलेज पहले आता है।” स्कूल के लिए ऋण हैं, लेकिन सेवानिवृत्ति के लिए नहीं। यदि आप कर सकते हैं तो दोनों प्राथमिकताएं बनाएं।

• “मैं सेवानिवृत्ति में काम करूँगा।” कई जो काम करने की योजना बना रहे हैं, उम्र भेदभाव या स्वास्थ्य के मुद्दों के कारण।

• “मुझे सेवानिवृत्ति में कम पैसे की आवश्यकता होगी।” यह सच नहीं हो सकता है, खासकर शुरुआती वर्षों में जब आप अधिक सक्रिय हों।

जमीनी स्तर

आप अतीत को नहीं बदल सकते, लेकिन आप आज बेहतर वित्तीय निर्णय लेना शुरू कर सकते हैं।

गलतफहमी न होने दें – या इच्छाधारी सोच – अपने भविष्य को कम करें। एक विचारशील सेवानिवृत्ति योजना यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकती है कि आपका संघीय जीवन सुरक्षित है, पूरा करना है, और वित्तीय अफसोस से मुक्त है।